Илона Гульчак: у банков-boutique сегодня есть свои преимущества

Латвийский банковский сектор укрепляет свои позиции как региональный финансовый центр, привлекая существенную часть активов зарубежных клиентов как с Востока, так и с Запада. И немалую роль в этом играют банки типа boutique, обеспечивающие индивидуальный подход и услуги управления капиталом для состоятельных клиентов. Об этом "Открытому городу" рассказала председатель правления Baltic International Bank Илона Гульчак.

Банковский сектор Латвии развивается в условиях серьезной конкуренции, причем не только на внутреннем рынке, но и на международном. Как мы выглядим в этой отрасли? Можно сказать, что Латвия укрепляет свои позиции регионального финансового центра — уже сейчас около 70% активов зарубежных компаний, размещенных в странах Балтии, привлекла именно Латвия. В европейском масштабе мы стали достойным конкурентом в плане предоставления финансовых услуг. У нас отлично развитая инфраструктура, выгодное географическое расположение, понимание различных культур, высококвалифицированная рабочая сила, качественные услуги и конкурентоспособные цены. Именно эти преимущества отмечали международные эксперты на Балтийском финансовом форуме, прошедшем в сентябре в Риге.

Какой вклад в рост ВВП Латвии обеспечивает финансовый сектор? Тут важно отметить, что с развитием банков рост наблюдается и в других, смежных сферах. Прямой вклад финансового сектора в рост ВВП составил 3,7% (764 млн. евро). Непрямое влияние рассчитать сложнее, но, по оценкам экспертов, оно может составлять до 9,25%, или 2 млрд. евро. Это единственная сфера, где рост занятости превышает докризисный уровень и достигает 22 тыс. человек. И это только наиболее очевидные достижения.

Стабильность финансового сектора обеспечивает и развитие многих связанных с ним отраслей и структур, а также доступность финансовых ресурсов для предпринимательства — как через кредитование, так и посредством других инструментов финансирования. Говоря о влиянии финансовой отрасли на экономику, лорд-мэр Корпорации Лондонского Сити Фиона Вульф во время своего визита в Латвию отметила, что одно рабочее место в финансовом секторе в Лондоне рождает два других рабочих места за пределами столицы.

Не секрет, что значительное внимание наши банки уделяют работе с иностранными клиентами. Удается ли им сохранить свои позиции в борьбе с конкурентами из других стран? Латвия обладает богатым историческим опытом экспорта финансовых услуг — доля вкладов зарубежных клиентов в латвийских банках традиционно составляет примерно 50% от общего портфеля. В последнее время экспорт финансовых услуг растет приблизительно на 19% в год, при этом показатели капитализации и ликвидности банков сохраняются на очень высоком уровне.

Приток инвестиций в Латвию за последние годы тесно связан с возможностью получения временного вида на жительство для зарубежных инвесторов.

Из вложений для получения ВНЖ в период с июля 2010 по июль 2014 года 82,4% средств (или 837,5 млн. евро) связаны со сделками на латвийском рынке недвижимости. Далее следуют вложения в субординированный капитал кредитных учреждений (12,4%, или 126,6 млн. евро). Присоединение Латвии к единой банковской регуляции ЕС положительная новость для инвесторов и клиентов в международном масштабе, поскольку это дополнительный сигнал, свидетельствующий о полноценном соответствии европейским требованиям. Успешно пройденный стресс-тест трех крупнейших банков Латвии в недавней проверке лишнее тому доказательство.

Ваш банк нельзя отнести к гигантам отрасли, вы работаете в сфере обслуживания частного капитала состоятельных клиентов, и их бизнес-интересов. Какой вы видите перспективу таких банков?

Хочу сослаться на мнение авторитетного эксперта — регионального представителя Deutsche Bank Дагмар Линдер. На форуме в Риге она указала на развитие банковского сектора Восточной Европы в противовес условной стагнации финансового сектора Западной Европы, а также на преимущества небольших банков типа bоutique, выражающиеся в способности обеспечить индивидуальный подход к клиентам и целенаправленный подбор необходимых именно им продуктов и услуг.

Могу лишь полностью согласиться со сказанным — Baltic International Bank уже больше 20 лет специализируется на обслуживании состоятельных клиентов и обеспечении услуг частных банкиров. Мы активно развиваем направление управления частным капиталом, а также предоставляем банковскую платформу для получения услуг, необходимых для функционирования бизнеса клиентов. Сегмент, с которым мы работаем, не приемлет унификации. Поэтому небольшой размер банка в данном случае имеет очень большое значение.

Если говорить о зарубежных клиентах, какие клиенты отдают предпочтение вашему банку — с Востока или с Запада?

Это поток в двух направлениях: у нас обслуживаются клиенты из Украины и России, которые ведут дела или владеют активами в Европе, и предприниматели из Великобритании, Италии, которые диверсифицируют свои средства по различным странам Европы, в том числе и в Латвии, или имеют интересы на Востоке.

Теперь о западных санкциях против России. Они сказываются на нашей банковской отрасли?

Не секрет, что ряд латвийских банков осуществляют операции в России и Украине. Речь идет о межбанковских размещениях, инвестициях в долговые ценные бумаги как корпоративные, так и государственные.

Повышение рисков, безусловно, ведет к снижению объемов инвестиций, многие банки в принципе сокращают свою деятельность там до минимума. То же касается кредитования? Разумеется. Если банки кредитовали клиентов в России и Украине, то, на мой взгляд, объем кредитования там сегодня существенно снизился.

Если латвийский капитал уходит с российского и украинского рынков, то куда, если не секрет? Какие рынки сегодня пользуются предпочтением?

Нельзя сказать, что события в Украине застали латвийские банки врасплох. Мы анализировали ситуацию и готовились к разным сценариям заранее. Что же касается перераспределения вложений, то инвестиционная направленность разнится. Кто-то предпочитает европейские страны — Великобританию, Францию, Швецию. Кто-то — США, а кто-то осваивает Индию и Китай.

А какие предпочтения у Baltic International Bank? Одно из предпочтений — родной латвийский рынок. Мы и сами размещаем здесь капитал, и нашим клиентам предлагаем. Поддержка местного бизнеса всегда была среди приоритетов нашего банка. Если говорить о других рынках, то прежде всего это Великобритания и Франция. Также оцениваем совершенно новые для нас регионы, анализируем Китай.

Отмечу, что европейское регулирование сегодня заставляет банки во многом менять структуру своих вложений. Изменение ставок Европейского Центробанка тоже оказало негативное воздействие на межбанковские размещения. В последние месяцы наблюдалось снижение объемов депозитов в Банке Латвии и размещение их на рынках финансовых инструментов.

Деятельность банков сегодня жестко контролируется регулирующими структурами — как европейскими, так и внутри страны. В то же время растет число, например, компаний быстрых кредитов, которые не подвержены такому прессингу. Не кажется ли вам, что банки здесь оказываются в неравной конкурентной ситуации?

Да, сегодня как грибы растут финансовые учреждения, которые не подвержены жесткому контролю и регуляции, но при этом и занимаются кредитованием, и предоставляют другие финансовые услуги.

Между тем, банкам приходится тратить все больше средств на содержание инфраструктуры, аналитическую поддержку, на соответствие требованиям к капиталу, ликвидности и другим показателям. Все это, на мой взгляд, заставляет задуматься о том, какова конечная цель применяемого подхода и как сбалансировать необходимый контроль с возможностью и мотивацией бизнеса развиваться дальше.

Кроме того, необходимо развивать бизнес среду, налоговую систему, альтернативные источники финансирования, рынок капитала. Одним из конкретных шагов является пересмотр налога на реинвестированную прибыль. Также необходимо развивать различные платформы для привлечения инвестиций, например, Реактор коммерциализации и TechHub Riga, где молодые предприниматели могут найти инвесторов.