Рефинансирование кредита – что это и как оформить

Вам нужно узнать, что собой представляет рефинансирование кредита и как его можно получить? Из нашей статьи вы узнаете процедуру оформления перекредитования, а также основные условия и требования, предъявляемые к заемщикам.

Что это за услуга?

Определение: рефинансирование кредита – это перекредитование вашей имеющейся задолженности из одного банковского учреждения в другое. Если сказать это более простым языком, то получится следующее: вашу сумму долга, которую вы взяли в одной компании под неудобные для вас условия, можно выплачивать в другой с более выгодными условиями.

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы всегда можете здесь ⇒

Такой подход наиболее часто встречается в потребительском кредитовании, когда в некоторых организациях процентная ставка может достигать и 30 и 40 и даже 50% годовых! Когда как при переоформлении задолженности он может снизиться до 14-18%.

Конечно же, если по вашему долгу выставлен грабительски высокий процент, или вам приходится нести дополнительные траты – например, страховка или обслуживание счета, вам логичнее будет перекредитоваться. По сути это оформление нового кредита для погашения старого.

Сейчас многие банки предлагают специальные программы, имеющие специальные условия как для постоянных, так и новых клиентов. Есть отдельные варианты для рефинансирования потребительских, авто и жилищных кредитов.

1. Вы можете объединить несколько кредитов в один, с единым платежом,
2. Вы можете снизить процентную ставку по своим займам, а значит, сократить переплату,

Таким образом, перевод кредита из одного банка в другой очень выгоден в том случае, если платить вам еще долго, а актуальные условия договора вас не устраивают. Есть ли минусы? Они зависят от внутренней политики того банка, в который вы переходите. Некоторые требуют комиссию за перевод денег на счет вашего первоначального кредита, некоторые навязывают страховку, и т.д.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Кто может оформить рефинансирование?

Сразу стоит отметить, что рассчитывать на подобную услугу сможет только надежный заемщик с положительной кредитной историей, который добросовестно выплачивает свои задолженности, и просто хочет снизить свою кредитную нагрузку. Если ваша КИ испорчена, есть просрочки, штрафы, судебные разбирательства и т.д. – в перекредитовании вам откажут.

К рефинансируемым кредитам также есть определенные требования. Учтите, что перевести только что взятый кредит нельзя, должно пройти минимум 3-6 месяцев с момента его оформления. И при этом многие компании требуют, чтобы до конца действия вашего договора оставалось не менее 3-4 месяцев, этот момент нужно уточнять заранее.

Вы подходите под эти требования, что нужно делать? Ваши действия таковы:

Вы направляетесь туда, где хотите оформить перекредитование и подаете заявку, где указываете желаемую сумму и период выплаты;

Обратите внимание на предпоследний пункт, он очень важен! Вам обязательно нужно закрыть счет и взять документ, подтверждающий погашение всех долгов. Его нужно будет передать в ваш новый банк, иначе вам могут увеличить процентную ставку.

Какие банки выдают кредиты на рефинансирование?

Как мы уже упоминали ранее, за перекредитованием нужно обращаться не в тот банк, где вы уже обслуживаетесь, а в любой другой. Перевод кредита из одной компании в другую под новые условия – вот суть услуги.

Есть достаточно много финансовых учреждений, которые осуществляют перекредитование. Если вас интересуют самые популярные предложения, то они описаны ниже:

– готов предложить сумму от 50.000 до 5.000.000 рублей на срок от 1 до 5 лет. Процентная ставка варьируется от 9,9% до 20,9% годовых, если вы отказываетесь от страхования, то ваш базовый процент увеличивается еще на 4 п.п. Без подтверждения дохода;

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

По этим вариантам можно переоформить потребительскую задолженность, куда относятся и товарные кредиты, и долг по картам, и по автокредиту. Переводиться в другой банк стоит тогда, когда вам предлагают существенное снижение процента и уменьшение переплаты.

Рефинансирование ипотеки

Если у вас имеется задолженность по жилищному кредиту, то воспользоваться выше предложенными программами нельзя. Вам нужно переоформлять именно ипотеку, это отдельный вид предложения, который есть не везде.

Вот некоторые варианты, которые мы можем вам предложить:

– на цели перекредитования выдаст до 15.000.000 рублей на срок до 25 лет, при этом ставка будет начинаться от 6,49% годовых, – выдает до 120 миллионов рублей на 25 лет с минимальным процентом от 6,99%,
1. В ЮниКредит банке можно запросить до 30 млн. руб. на период до 30 лет, начальная ставка – от 7,9%,
2. В Центр-инвест банке есть программа «Приобретение недвижимости и рефинансирование», по которой можно запросить не более 50 млн. руб. на период до 20 лет. Процент минимально составит от 8% годовых, недавно анонсировал кредит «Не переплачивай», по которому можно переоформить ипотеку под ставку от 8% годовых. Выдают до 20.000.000 рублей на срок до 30 лет; и его рефинансирование предлагается под ставку от 8,25%. Одобряют не более 50 миллионов со сроком возврата до 25л., – здесь готовы рефинансировать жилищную задолженность в сумме не более 30 миллионов рублей на 30 лет под ставку от 8,25%.

Рефинансирование в Сбербанке

Для многих интересно такое предложение от Сбербанка России – здесь действительно есть услуга переоформления, а также объединения до 5-ти различных задолженностей в одну. Предоставляется такая возможность под очень выгодную ставку от 11,9% до 16,9% годовых, получить можно до 3 миллионов на 5 лет.

Что можно рефинансировать:

• потребительский займ,
• автокредит,
• задолженность по карточкам,
• ипотеку.

Что понадобится от заемщика? Паспорт гражданина РФ и информация по действующим кредитам (договор, можно взять документ в отделении вашего кредитора или в онлайн-банкинге). Если нужна дополнительная сумма на личные цели, также предоставляется справка о доходах и копия трудовой книжки. Участники зарплатного проекта могут не подтверждать платежеспособность и занятость.

Примечательно, что если у вас есть долги в Сбербанке и в других компаниях, вы сможете их объединить именно здесь, вам не придется переходить в другую организацию. Более подробные условия описаны здесь.

Таким образом, рефинансирование – это очень выгодная процедура для добросовестных заемщиков, которые изначально оформили кредит на не очень выгодных для себя условиях, и хотят это изменить.