Как можно добиться реструктуризации долга по кредиту?

Вопросы о том, как можно добиться реструктуризации долга своего кредита, беспокоят сегодня многих людей. На самом деле, это не так уж и сложно, и сегодня мы расскажем вам все подробности и основные моменты, на которые стоит обратить свое внимание.

Особенности услуги

Для начала расскажем, что из себя представляет данная процедура. Реструктуризация – это переоформление текущих условий договора заемщика на другие, более мягкие и лояльные.

Применяется она в том случае, когда у заемщика ухудшается финансовое состояние, из-за чего он не в силах исполнять обязательства по своему текущему договору вовремя и в полном объеме. То есть нельзя просто прийти, и потребовать изменить условия вашего кредитного договора, у вас должны быть на это очень веские причины.

О чем можно попросить банк:

• снизить ежемесячный платеж за счет продления кредитного договора,
• предоставить временную отсрочку по всем выплатам или выплате основного долга,
• изменить валюту вашего договора.

Важно: при реструктуризации нельзя изменить действующую процентную ставку. Это возможно только тогда, когда вы обращаетесь в другое банковское учреждение для осуществления рефинансирования, подробности описаны здесь.

Стоит понимать, что банковское учреждение может принять во внимание ваше ухудшение материального положения, и сделать временно условия кредитования более “мягкими”. Но банк вовсе не обязан этого делать, он будет принимать решение по реструктуризации в каждом случае индивидуально.

Что нужно делать, чтобы получить данную услугу?

1. Как только вы поймете, что ваших доходов в этом месяце не хватает на внесение очередного платежа, вам нужно сразу же обратиться в то отделение банка, где вы обслуживаетесь. С собой захватите паспорт и договор.

Иными словами, вам необходимо сразу же действовать. Не стоит надеяться на то, что все образуется само собой, что про вас забудут, а вы потом внесете деньги как сможете. Нет, банк сразу при наступлении просрочки начнет вам звонить и писать, ваша кредитная история испортится, и вы в будущем не сможете сотрудничать с банками.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Какие возможны варианты реструктуризации

• Пересмотр графика погашения, например, меняют дату внесения платежа на ту, когда у вас происходит начисление з\п,
• Изменяют дату погашения долга, т.е. продляют ваш срок кредитования, уменьшая тем самым размер вашего ежемесячного взноса,

Как видите, варианта уменьшения процентной ставки здесь нет. Изменить процент можно только в том случае, если вы оформляете рефинансирование в другом банке, т.е. переводите свой кредит от текущего кредитора в другую организацию. Где это можно сделать, мы рассказываем по ссылке.

Помните, что каждую заявку рассматривают в индивидуальном порядке. Конечно же, банки заинтересованы в своих клиентах, и в возвращении выданных им денежных средств, поэтому если вы не скрываетесь, а активно сотрудничаете, и ищите способы решения проблемы, то и вам пойдут на встречу.

Но опять же, гарантировать вам этого никто не может. У всех банковских учреждениях есть свои требования, при выполнении которых они могут пойти навстречу клиенту. К примеру, в Сбербанке действуют вот такие условия:

Что дальше?

После того, как ваша заявка будет рассмотрена, возможны два варианта дальнейшего развития событий:

• Если одобрили

Обращайтесь опять в то же отделение со всеми имеющимися у вас документами по кредиту и паспортом. Подписывайте новый договор, и внимательно его читайте, предыдущий должен быть признан недействующим. Наилучший вариант, составить дополнительное соглашение, где четко указано, что действие условий «кредита номер 1» признано недействительным.

• Если отказали

К сожалению, такая ситуация также возможна. Дело в том, что при возникновении просрочки, вам ежедневно будут начислять повышенные проценты, пени и штрафы, что очень выгодно банку.

Именно по этой причине он может затягивать с ответом или вовсе отказать на вашу просьбу. В данном случае обязать его переоформить ваш долг можно только при обращении в суд, который в большинстве случаев встает на сторону должника, отменяя все штрафы и комиссии.

Как видите, добиться реструктуризации долга можно не всегда, поэтому также стоит рассмотреть вариант рефинансирования кредита в сторонней организации, прочесть подробнее можно в этой статье.