Новая схема: мошенники подделывают счета, чтобы получить деньги

В Финляндии появилась новая схема мошенничества — людям приходят ”липовые” счета. По одной из версий, мошенники вынимают конверт со счетом из почтового ящика человека, после чего в течение дня распечатывают совершенно такой же счет, но уже с другими, своими банковскими реквизитами, и возвращают его обратно в почтовый ящик. Таких случаев — множество. И поскольку Финляндия совсем близко от нас, не исключено, что вот-вот эта же схема появится и в Эстонии. "МК-Эстония" выясняла, можно ли распознать счет-фальшивку и как защититься от происков мошенников?

Финская служба новостей Yle сообщает, что полиция расследует множественные случаи мошенничества со счетами. C начала лета на Финляндию обрушился шквал поддельных счетов.

Точных деталей не сообщают — идет следствие, но не исключено, что мошенники вынимают конверт со счетом из почтового ящика. После чего распечатывают совершенно такой же счет, но уже с другими банковскими реквизитами, и возвращают конверт обратно в почтовый ящик. В итоге таких манипуляций преступники получают деньги, так как новый документ на вид ничем не отличается от оригинала.

Известно также, что ”фальшивые счета” приходят от многих компаний. И подмену сложно заметить.

Кто в группе риска?

Если от этой компании уже ранее приходили счета, то можно сопоставить банковские реквизиты. Кроме того, стоит обращать внимание на конверт. Возможно, конверт с логотипом компании в пути поменялся на обычный. А так как мало кто следит за тем, в какие дни месяца приходят разные счета, то у мошенников есть время на то, чтобы заменить банковские реквизиты. Технически это дело трех минут.

Понятно, что основными жертвами мошенников в такой схеме могут стать пожилые люди, которые по старинке предпочитают получать бумажные счета. И в силу возраста не всегда обращают внимание на реквизиты получателя — просто идут в банк или почтовую контору и протягивают его служащему со словами ”хочу оплатить”.

Больше защищены те, кто оплачивает свои счета сам — по интернету или же при помощи банкомата. И то человек может на автомате ввести данные получателя и не обратить внимание, что название фирмы и номер счета изменились.

Чаще всего люди получают счета от товарищества, за телефонные разговоры, телевидение и интернет и иногда счета о страховке. Опаснее всего может быть ситуация со счетами от квартирного товарищества: они обычно приходят без конверта, оформление — не сильно сложное, особых вензелей там нет, и зачастую их подделать весьма легко.

И вот представьте: получили вы ”липовый” счет от товарищества. Оплатили. На самом деле — перевели деньги мошенникам, но вы об этом не знаете. Товарищество же от вас денег не получило. У вас появился долг. В следующем месяце товарищество выставляет вам новый счет, с указанием долга. Мошенники его тоже вытаскивают, кладут свой, без указания долга. Вы оплачиваете. И так до тех пор, пока к вам не придет председатель с вопросом, почему вы не платите за квартиру…

А в некоторых товариществах правление не утруждает себя разговорами с должниками, а сразу подает в суд. Представьте, что и бумаги из суда вы не получите — их тоже вытащат из почтового ящика. Решение примут заочно, но вы об этом даже не узнаете. Дело передадут судебному исполнителю, и можно потерять квартиру.

Чем бумажный счет хуже?

”Подобных мошенничеств со счетами Telia зафиксировано не было, — говорит пресс-секретарь предприятия Ирина Кузина. — Большинство счетов Telia выставляет в электронном виде, лишь около 17% наших клиентов предпочитают пока получать счета на бумаге. Приведенный случай с фальсификацией очень хорошо иллюстрирует преимущества электронного счета перед бумажным”.

Она добавляет, что большинство счетов они отправляют клиентам по электронной почте в формате PDF обычно не позднее 8 числа следующего месяца. Случается, что электронные письма теряются, например, если ящик переполнен, или по какой-то причине не проходят фильтр спама. Поэтому мы всегда предупреждаем о том, что все счета можно посмотреть и в системе самообслуживания Telia по адресу www.telia.ee.

”Наша статистика показывает, что все больше клиентов Telia предпочитают получать счета напрямую в интернет-банк — именно такой способ гарантирует максимальную безопасность. Кроме того банк дает возможность оформить постоянное платежное поручение, а это в свою очередь защищает от всевозможных просрочек”, — советует Ирина Кузина.

Липовые счета пока не поступали и клиентам Tele 2. Во всяком случае, жалоб на подделки пока не было.

”Каждый месяц мы отправляем чуть более 30 000 бумажных счетов, — рассказывает пресс-секретарь Tele2 Eesti Эгле Мербах. — Чтобы защититься от мошенничества, можно ввести данные получателя в определенные платежи. Это гарантирует, что деньги поступят на правильный счет”.

”По нашим данным, с клиентами Elisa таких ситуаций еще не было”, — говорит пресс-секретарь фирмы Марит Лийк.

Советы банков

В двух крупнейших банках страны — Swedbank и SEB — тоже отмечают, что с их клиентами пока таких ситуаций не было.

”Самый простой способ защититься от этой схемы мошенничества — заказать себе электронные счета, — говорит пресс-секретарь банка SEB Мартин Кырв. — Тогда бумаги будут приходить на электронную почту или же напрямик в банк”.

Он добавляет, что при желании можно установить и лимит, в рамках которого счет может быть оплачен. Другими словами, если у вас счет за телефонные разговоры всегда в пределах 5–10 евро, то можно поставить соответствующий лимит, и счет, к примеру, в 100 евро уже автоматически не пройдет. У вас будет время разобраться, что к чему.

”Если же человек все равно предпочитает счета на бумаге, то перед оплатой нужно проверить, совпадают ли реквизиты на новом счете и на предыдущих, — советует Мартин Кырв. — Можно также использовать определенные платежи”.

Определенные платежи — это возможность вбить реквизиты тех, кому вы чаще всего переводите деньги, и сохранить их. И когда вам понадобится вновь оплатить счет, к примеру, за квартиру, нужно будет только поставить другую сумму и номер счета. Иногда меняется и номер ссылки.

”Если вы обнаружили, что реквизиты на банковском счете — другие, нежели раньше, то нужно выяснить у фирмы, выставившей вам счет, действительно ли у них что-то изменилось, — подчеркивает Мартин Кырв. — И лучше это делать не по тому телефону, который указан на сомнительном счете, поскольку он тоже может быть ”липовым”, а найти в интернете контактные данные этой фирмы или обратиться, к примеру, в представительство”.

Он предупреждает: если вы стали жертвой подобного мошенничества, об этом следует незамедлительно сообщить в банк и написать заявление в полицию.

”Чем раньше вы дадите об этом знать банковским работникам, тем лучше, — поясняет Мартин Кырв. — Если вы уже перевели деньги, и это — не внутрибанковский платеж, то есть шанс, что они еще не поступили на счет получателя, и можно перевод приостановить”.

В каких случаях можно вернуть деньги?

Сколько же есть на это времени? Если речь идет о внутрибанковском платеже, то перевод осуществляется сразу или максимум в течение одного часа. Если платеж межбанковский, то деньги переводят всего пять раз в день. И у вас есть время аннулировать перечисление, пока банк не обработал перевод и не отправил дальше.

”Поэтому сколько у вас есть времени — зависит от того, когда вы оплатили счет, который хотите теперь аннулировать, — поясняет Мартин Кырв. — Если это делают незадолго до часа, когда отправляют все межбанковские переводы, то времени остается немного. А если вы оплатили счет ночью, то у вас больше времени”.

Межбанковские переводы осуществляют в 8, 10, 12.30, 15 и 17 часов. Но, к примеру, если вы оплатили счет уже после 16:30, то, скорей всего, в 17 часов деньги уйти уже не успеют — банку нужно время, чтобы обработать поручение.

Внутрибанковские переводы делают намного чаще. Но если вы отправили платежное поручение в банк после 22 часов, то деньги будут перечислены в течение часа, и у вас есть немного времени, чтобы в экстренной ситуации отозвать платеж.

”Внутрибанковский и межбанковский платеж можно аннулировать, но это платная услуга, — добавляет Мартин Кырв. — Это, конечно, не значит, что вы всегда сможете получить свои деньги назад. Например, в ситуации, когда человек стал жертвой обмана и сделал перевод, деньги поступили мошеннику, а тот их снял или перевел дальше, предпринять уже ничего нельзя”.

В Swedbank отмечают, что время от времени от клиентов поступают просьбы отозвать платеж. Но это возможно, только если деньги еще не были переведены на счет получателя.

Полиция: внимательно изучайте счета

”Подобных случаев в Эстонии с частными адресами не было, — говорит руководитель службы по борьбе с тяжкими преступлениями Пыхьяской префектуры Рогер Кумм. — Но есть похожая схема мошенничества, когда счета за несуществующие товары в прошлом году получили частные фирмы, например, за кассеты для принтера”.

По его словам, суммы были небольшие — менее 100 евро, и такие счета не показались некоторым бухгалтерам подозрительными.

”Но в большинстве случаев получившие счета фирмы внимательно изучили их, поняли, что имеют дело с мошенничеством, и сообщили в об этом в полицию. Чтобы не стать жертвой мошенничества, следует внимательно изучать все денежные требования, предъявляемые вам. В случае, если счет вызовет какие-либо подозрения, свяжитесь с фирмой, приславшей его вам. Если вы ничего не покупали или не заказывали, то оснований оплачивать счет нет”, — советует сотрудник полиции.