Наглость и запугивание: как коллекторы «выбивают» долги из череповчан

Как утверждает официальная статистика, 5,2 млн россиян, взявших кредиты, имеют проблемы с их погашением.

Просрочки по платежам достигли суммы в 1,3 трлн рублей. И как следствие: активизировалась деятельность коллекторских служб. Более 50 % жалоб на их действия поступают из-за случаев психического давления на родных должников, их знакомых, коллег. Жалобы на подобные методы работы в масштабах страны носят настолько массовый характер, что Госдума решила в осеннюю сессию принять поправки к закону о потребительском кредите. О том, как работают коллекторы, журналисты «Голоса. » писали, рассказывая истории наших читателей. Но на прошлой неделе объектом для вышибания денег стал сам корреспондент газеты. Притом что не является ни заемщиком, ни поручителем. Однако это не остановило взыскателей, опробовавших на нем схему телефонного гоп-стопа. «Номер телефона нам дала ваша подруга, и мы будем продолжать вам звонить», — такой довод привели коллекторы. А вот насколько он идет вразрез с законом?

Прежде всего стоит пояснить схему, по которой большинство микрофинансовых организаций, а проще говоря, агентств по выдаче займа, предоставляют «быстрые деньги». Для оформления кредита нужно предоставить паспорт, номер рабочего телефона, чтобы руководство подтвердило, что заемщик трудоустроен, а также 2 — 3 телефона контактных лиц: родственников и друзей. Это чтобы они заверили, что человек такой существует и ему можно доверять. На деле же, в случае если заемщик просрочил внесение платы, служба взыскания долга начинает работать с его знакомыми. Так получилось в моей истории.

О том, что подруга Таня взяла в агентстве займа чуть больше 10 тысяч рублей, я узнала, когда мне позвонил на сотовый телефон молодой человек и вежливо попросил напомнить ей о необходимости погасить долг. Я связалась с приятельницей, поинтересовалась, что стряслось, и передала сообщение кредиторов. Было это месяц назад. После чего мне раз в неделю поступали сообщения с просьбой напомнить подружке о долге. Но так как Татьяна заем не возвращала и на звонки коллекторов не отвечала, то они продолжали названивать мне. Но тональность кардинально поменялась.

Так, в один из вечеров у меня состоялся очередной разговор с взыскателем (девушкой, кстати). Я попросила меня больше не беспокоить, сказав, что с Таней не общаюсь. На что услышала: «Ваша подруга дала номер именно вашего телефона, так что мы вам будем и дальше звонить. С вами еще и полиция поговорит». Я, конечно, была возмущена такой наглостью и занесла телефонный номер хамки в черный список. Но на прошлой неделе звонок поступил с другого номера.

— Светлана, привет, это Алексей! — начал беседу молодой человек, даже не поинтересовавшись, отвлекает он меня или нет. — Передай своей подружке, чтобы она связалась с сотрудниками агентства.

— Послушайте! Звоните ей сами. Я не коллектор и не собираюсь выполнять вашу работу, — в очередной раз попыталась объясниться я. — И вообще, я сейчас включу громкую связь и буду записывать наш разговор на диктофон.

Алексея это ничуть не смутило, и он продолжил:

— Я пока по-хорошему прошу тебя передать информацию. Если ты будешь продолжать себя так настойчиво вести, то придется платить тебе. Времени у тебя — до конца недели. Подумай о своем будущем, о детишках, о маме.

От моего душевного спокойствия не осталось и следа. Первая мысль — обратиться в полицию и написать заявление по факту угроз (которые, кстати, мне удалось записать на диктофон). Но для начала я решила выяснить: почему же так безнаказанно себя чувствуют коллекторы? И вообще, угрозы — это блеф или в данной злой шутке есть доля правды?

На следующий день я отправилась в ближайший офис данного агентства по выдаче заемных средств. В небольшом зале три специалиста. К одному из них я и обратилась как потенциальный клиент, попросив изложить условия выдачи микрокредита.

— Наша компания предоставляет займы от 1 000 до 30 000 рублей сроком от одного дня до 16, — стала рассказывать девушка. — Два процента ежедневно. Вы можете через 16 дней оплатить проценты и продлить договор. В случае если вы просрочите оплату, то договор переходит в службу взыскания.

Кстати, долг моей знакомой к августу вырос с 10 до 30 тысяч рублей. Как оказалось, служба взыскания находится в Нижнем Новгороде, управляющий череповецкими офисами — в Ярославле, а сами агентства по выдаче заемных средств раскиданы по разным городам России. Однако контактных телефонов руководства в нашем местном офисе мне не дали, а посоветовали обратиться на единую горячую линию данной сети.

— Мы занимаемся только оформлением займа, анкет, проверкой данных, — пояснила специалист. — За работу службы взыскания мы никак не отвечаем и не знаем, как они ее ведут. Мы сами обзваниваем контактных лиц при выдаче займа только для подтверждения личности заемщика.

— Могу я быть уверена, что мне и моим родным ничего не угрожает? — задаю я вопрос.

— Этого я вам тоже не могу сказать, потому что не знаю, как служба работает.

Не получив никаких ответов, набираю номер колл-центра. Представившись оператору журналистом, требую номера руководства, в чем мне опять отказывают. Но дают телефон службы взыскания и ответ на мой вопрос.

— В договоре есть пункт, где прописано, что если заемщик не платит в срок, то его анкета вместе с телефонами контактных лиц уходит в службу взыскания. Договор подписывает заемщик и тем самым подтверждает свое согласие. Прежде чем проверить данную заявку, совершаются контрольные звонки контактным лицам. Если вам такой звонок не поступал, то вы можете обратиться в офис с требованием, чтобы номер убрали из базы данных, так как вы не имеете никакого отношения к заемщику. По остальным вопросам обратитесь к координаторам в службу взыскания.

В самой службе мне посоветовали перезвонить через 10 минут, когда явится руководство, и бросили трубку. Далее все мои попытки дозвониться не увенчались успехом, телефонную трубку никто не брал. Пришлось набрать номер, с которого мне поступил совет «побеспокоиться о своем будущем». Правда, ответил уже не Алексей, а Антон Геннадьевич. И служба взыскания оказалась службой по ликвидации долгов. Более того, это самостоятельная организация, а не подразделение агентства займа. А значит, мой телефон опять же без моего ведома и согласия был передан третьим лицам. Да еще каким! В самом коллекторском ведомстве трудится почти 500 сотрудников, операторов телефона.

— Я хочу узнать, как вы работаете с контактными лицами?

— Вас интересует методика обзвона? — уточняет Антон Геннадьевич. — Всю полезную информацию по этому вопросу вы можете узнать в Интернете.

— Тогда скажите, как часто вы используете в разговоре слова угрозы?

— На данный вопрос я не обязан отвечать. В Интернете можете посмотреть, как работает любая организация по взысканию долгов.

— А какое право вы имеете звонить на мой телефон?

— Все контактные данные оставляет заемщик. Беседуйте по этому вопросу с заемщиком. И вообще, девушка, раз вам так интересно все, то доставайте информацию другим методом. Может, вам в службу психологической поддержки стоит обратиться, чтобы вы не названивали, рабочее время людей не тратили.

— Но вы же тратите мое личное и рабочее время, названиваете мне. Прошу удалить мой телефон из вашей базы данных.

— Чтобы удалить ваш номер, просьбу должен в письменном виде изложить сам клиент, то есть заемщик.

— А если я не знаю, где он находится?

— Значит, вам нужно его найти. Иначе до тех пор, пока не будет оплачен долг, вам будут звонить. Насчет угроз ничего не могу сказать, а звонки с просьбой связаться с клиентом поступать будут.

Как видите, для данной службы ликвидации долгов, впрочем, как и большинства коллекторских агентств, закон о защите персональных данных — пустой звук. Почему-то моим номером телефона имеет полное право распоряжаться заемщик. На самом деле наглость и запугивание — основной принцип действия коллекторов. Часть людей ведутся на шантаж и платят долг за себя или за заемщика. Другие игнорируют подобные звонки. А некоторые отстаивают свои права в суде с помощью адвокатов.

— С января этого года к нам в агентство обратилось 78 заемщиков, — комментирует юрист Артем Виноградов (кстати, адрес его электронной почты: urist.vinogradov@yandex.ru). — Из них положительных решений по банкам и коллекторам (реструктуризация долга, списание задолженности, расторжение кредитных договоров через суд с помощью банка) — 52 случая, 26 дел находятся в производстве. Тем, кто оказался в роли контактного лица, можно сказать следующее. Во-первых, юридически вы ничего никому не обязаны, даже если заемщик останется должен банку крупную сумму после решения суда. Во-вторых, вы ничего не обязаны никому ни говорить, ни подтверждать, ни записывать, ни передавать. Если вам вменяют хоть какую-либо обязанность, поинтересуйтесь, в каком нормативном акте она закреплена. Должен быть документ. Пока вам это не подтвердили письменно, вы вольны ничего не делать. Более того, по телефону никого нельзя идентифицировать! Работник банка представляет юридическое лицо, которое является оператором персональных данных, а стало быть, в соответствии с пунктом 3 статьи 18 Закона «О персональных данных», обязано полностью представиться. Суду абсолютно не интересен ни один телефонный разговор не то что с контактным лицом, но даже с поручителем или с самим заемщиком. Все они ничего не значат для разрешения дела по существу. И необходимы лишь самому банку, чтобы понять, будете ли вы платить в досудебном порядке либо же ваше дело необходимо передать на более высокий (интенсивный) уровень взыскания. Если коллектор звонил по договору, где человек выступал просто контактным лицом, то в первом разговоре стоит объяснить сложившуюся ситуацию и сообщить, что при повторных звонках такого характера последует обращение адресата этих звонков в правоохранительные органы с заявлением о нарушении банком-кредитором правил хранения персональных данных.

Сами разговоры по возможности лучше записывать на диктофон. Главное, чтобы в записи прозвучали ФИО, а также должность собеседника; полное название организации, а также их фактический и юридический адреса; ФИО должника, на которого оформлен вышеозначенный кредитный договор.

Что касается персональных данных, то по закону их обработка осуществляется только с письменного согласия владельца персональных данных. Причем в этом согласии должна быть указана цель использования сведений. Что, например, в моем случае агентством по выдаче займа сделано не было. Кстати, по принятому еще в прошлом году закону кредиторам — банкам и коллекторам — запрещено тревожить должников звонками, смс, визитами с 22.00 до 8 утра в рабочие дни и с 20.00 до 9 утра в выходные. Также коллекторы обязаны представляться и давать адреса для связи. За нарушения этих правил их могут оштрафовать от 5 тысяч до 10 тысяч рублей.

Кстати, если Госдума осенью внесет поправки в закон о потребительском кредите, то коллекторам нельзя будет звонить должнику более 2 раз в день и сообщать третьим лицам о его долге, то есть доставать этим соседей, коллег, друзей. В случае нарушения коллекторов ждет штраф до 100 тысяч рублей.

Между тем прокуратура города регулярно проверяет деятельность микрофинансовых организаций. Так как их у нас в городе достаточно много, то агентства для дозора берутся партиями. В результате последней проверки в некоторых точках было выявлен ряд нарушений.

— В частности, отсутствовали для ознакомления в свободном доступе правила предоставления микрозаймов, — говорит помощник прокурора Анастасия Романова. — В договоры включены условия, ущемляющие права граждан. Например, пункты, которые обязывают заемщика в случае досрочного погашения займа предоставить оплату начисленных процентов, но не менее 1 000 рублей. Однако устанавливать фиксированную сумму они не имеют права. Было нарушение такое — шрифт, которым в договоре напечатана полная сумма кредита, слишком мелкий. По закону же сумма должна указываться шрифтом максимальным, что используется на данной странице.

Я рекомендовала включить в проверку агентство, благодаря которому мне пришлось узнать все нюансы работы коллекторов. Надеюсь, что данная статья поможет и другим череповчанам защитить себя и знакомых, оказавшихся в подобной ситуации.