Что делать, если банк заблокировал счет на основании 115-ФЗ?

ЧТО ДЕЛАТЬ ЕСЛИ БАНК ЗАБЛОКИРОВАЛ СЧЕТ НА ОСНОВАНИИ 115-ФЗ, т.е. счет не закрыт, ограничил платежи (можно только налоги и з/п), а если переводить на другой банк то только с заявлением на закрытие счета (вроде как наша инициатива должна быть). Документы по запросу были представлены, но ответ был отрицательным и расплывчатым "в связи с выявлением сомнительных операций" ссылаясь на 115ФЗ банк сообщил о прекращении обслуживания онлайн-банка, и о ограничении операций по счету. Какие именно сделки им показались сомнительными ответ мы не получили.В стоп-лист банков они разместили видимо информацию (хотя нам сказали что это только в рамках их банка и эту информацию никуда далее они не подают), либо службы безопасности между собой тесно общаются, из-за чего отказывают в открытии расчетного счета другие банки.

Целесообразно с банком разногласия урегулировать, поскольку перевод средств в другой банк не решает проблему, поскольку и другой банк опираясь на позицию вашего банка не даст спокойно работать.

Статья 7. Права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом

14. Клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах.

Возможно предоставить информацию дополнительную по сомнительным сделкам, как то письма от контрагентов и их банков и тп. Для дополнительной консультации вы можете обратиться в чат.

Здравствуйте! Как показывает практика, в последнее время участились ситуации, когда банк по собственной инициативе блокирует счет компании. В проведении операции может быть отказано в двух случаях: если клиентом по требованию банка не предоставлены запрошенные им документы, касающиеся подлежащей проведению финансовой операции, либо если у работников банка при выполнении контрольных процедур возникли подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.Закон № 115-ФЗ определяет операции, подлежащие обязательному контролю. Это операции, совершаемые на сумму 600 тыс.руб. и более, перечень которых приведен в статье 6 закона: снятие со счета и зачисление на счет наличных денежных средств, покупка или продажа иностранной валюты физическим лицом, предоставление и получение юридическими лицами беспроцентных займов, получение или предоставление имущества по договору лизинга и т.д.Однако это совершенно не означает, что операции на меньшие суммы не будут контролироваться банком. Арбитражные суды соглашаются с банками в том, что пороговая сумма по операциям, имеющим признаки необычной сделки, определяется кредитной организацией в каждом конкретном случае, так как законодательством данная сумма не установлена (см., напр., Постановление Арбитражного суда Уральского округа от 01.10.2015 N Ф09-7159/15 по делу N А60-7882/2015).На практике могут быть приостановлены операции на совершенно незначительные суммы, не превышающие 50 тыс.руб., если банк счел их «подозрительными».Признаки, указывающие на необычный характер сделки, приведены Банком России в Положении о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утв. 02.03.2012 N 375-П.Согласно этого нормативного акта, о «подозрительности» операции свидетельствуют следующие признаки:Запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;Несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации. То есть если ваш основной вид деятельности – розничная торговля автомобилями, а вы подали платежное поручение на перечисление контрагенту денег за металлический профиль, — это повод для вашего банка насторожиться;Выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Федеральным законом. Не стоит пытаться разбить крупные платежи на несколько мелких, — это только вызовет усиленные подозрения банка;Излишняя озабоченность клиента вопросами конфиденциальности в отношении осуществляемой операции (сделки), в том числе раскрытия информации государственным органам;Необоснованная поспешность в проведении операции, на которой настаивает клиент и т.д.Список признаков необычной операции достаточно обширный, но самое примечательное то, что он не является исчерпывающим. Каждый банк вправе дополнить и расширить его по своему усмотрению.Как минимум, для начала вы можете обратиться на данный банк с жалобой. Жалоба на действия банка может быть подана в Центральный банк РФ либо его региональное отделение как орган, осуществляющий контроль и надзор за деятельностью банков. Другие варианты – Роспотребнадзор, прокуратура, Федеральная антимонопольная служба.

При обращении с иском или жалобами уместно сослаться на следующие нормы закона.В соответствии с п. 3 ст. 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.В соответствии со ст. 849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.Кроме того, банк в своей деятельности не вправе «присваивать» себе функции фискального органа (постановление АС Дальневосточного округа от 7 мая 2015 г. N Ф03-1619/2015).При рассмотрении дела в суде именно банк должен доказать наличие у него веских оснований считать, что проводимые по запросу клиента операции совершаются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем (постановление АС Уральского округа от 25 сентября 2015 г. N Ф09-6389/15).В случае установления судом незаконного отказа в совершении финансовых операций с банка могут быть взысканы понесенные клиентом в связи с этим убытки (например, суммы неустойки, уплаченные контрагенту за просрочку платежа), а также проценты за пользование денежными средствами клиента за все время задержки в совершении финансовой операции (ст. 856 ГК РФ).В случае возникновения каких-либо трудностей, вы можете обратиться к юристам нашей компании.